Il simulatore per
i tuoi Buoni Postali.
I Buoni Fruttiferi nascondono regole e calcoli spesso difficili da capire. Linfa decifra queste regole e ti fornisce uno strumento semplice, totalmente privato e chiaro per sapere sempre quanto valgono davvero i tuoi risparmi postali, oggi e in futuro.
Tassazione Agevolata
I Buoni godono di una tassa agevolata sulle rendite del 12,50% (contro il 26% normale). Linfa stima l'impatto dell'imposta, mostrandoti il guadagno netto potenziale.
Imposta di Bollo
Si paga solo se il totale dei tuoi Buoni supera i 5.000€. Linfa calcola tutto in automatico anno per anno, bloccando l'imposta se dovesse intaccare i soldi che hai versato.
Interessi a Gradini
Gli interessi crescono a scaglioni. Linfa ti avvisa esattamente quando scatta il prossimo gradino, per non farti perdere i soldi ritirandoli il giorno sbagliato.
Come calcoliamo i tuoi Buoni Fruttiferi
Linfa calcola giorno per giorno il valore esatto dei tuoi Buoni, applicando al centesimo le regole originali previste dallo Stato.
Simulazione Strutturata
Linfa usa formule matematiche ispirate alle direttive di Cassa Depositi e Prestiti per fornirti una stima indicativa il più verosimile possibile del potenziale andamento.
Calcolo del Bollo Storico
Le regole sull'imposta di bollo sono cambiate nel tempo (nel 2012 e 2013). Per dirti quanto vale oggi un vecchio Buono di 15 anni fa, Linfa "viaggia nel tempo" applicando per ogni anno passato la specifica percentuale di bollo che era in vigore, senza commettere errori.
Valore Attuale vs Valore Futuro
Poiché gli interessi dei Buoni maturano a scatti, Linfa ti mostra sempre due valori utilissimi: quanto prenderesti se andassi in posta a ritirarli oggi stesso, e quanto prenderai non appena scatterà il prossimo gradino di interessi.
Un'Interfaccia Chiara e Semplice
Dimentica i vecchi e confusi fogli Excel. Linfa ti offre una dashboard visiva intuitiva dove tutto è a portata di clic, progettata per chi vuole avere il controllo dei risparmi senza perdere tempo in formule complicate.
Panoramica dei tuoi Buoni Postali
Tieni d'occhio tutti i tuoi Buoni Fruttiferi in un solo posto. Scopri subito quanto capitale hai versato, quanto vale oggi al netto delle tasse e come sono andati nel tempo.
Dettaglio del Singolo Buono
Entra nel dettaglio di ogni singolo Buono. Scopri quando maturerà il prossimo scatto di interessi e valuta esattamente quanto ti conviene aspettare prima di ritirarlo.
Simulatore Fiscale
Stima il potenziale valore netto. Linfa calcola l'impatto fiscale indicativo (al 12,50%) e l'imposta di bollo, mostrandoti una stima del guadagno netto.
Motore di Rilevamento Serie CDP
Infrastruttura di inserimento assistito. Riconoscimento algoritmico della serie tariffaria di riferimento per garantire proiezioni computazionali allineate ai Fogli Informativi emessi.
Panoramica dei tuoi Buoni Postali
Tieni d'occhio tutti i tuoi Buoni Fruttiferi in un solo posto. Scopri subito quanto capitale hai versato, quanto vale oggi al netto delle tasse e come sono andati nel tempo.
Dettaglio del Singolo Buono
Entra nel dettaglio di ogni singolo Buono. Scopri quando maturerà il prossimo scatto di interessi e valuta esattamente quanto ti conviene aspettare prima di ritirarlo.
Simulatore Fiscale
Stima il potenziale valore netto. Linfa calcola l'impatto fiscale indicativo (al 12,50%) e l'imposta di bollo, mostrandoti una stima del guadagno netto.
Motore di Rilevamento Serie CDP
Infrastruttura di inserimento assistito. Riconoscimento algoritmico della serie tariffaria di riferimento per garantire proiezioni computazionali allineate ai Fogli Informativi emessi.
I Buoni Fruttiferi nel tuo Portafoglio Globale
I Buoni Postali non viaggiano da soli. Linfa li unisce assieme ai tuoi altri investimenti (Azioni, ETF, Obbligazioni), mostrandoti come la sicurezza garantita dallo Stato aiuti a stabilizzare e bilanciare tutto il tuo patrimonio complessivo.
Tutto sui Buoni Fruttiferi Postali
Chi li garantisce, come crescono gli interessi e le regole d'oro per non farsi cogliere impreparati e non perdere i propri soldi.
Chi li garantisce? Lo Stato.
I Buoni non sono emessi da Poste Italiane, ma da Cassa Depositi e Prestiti (CDP). Hanno la garanzia diretta dello Stato Italiano, proprio come i BTP, ma con un vantaggio enorme: il capitale è sempre protetto e rimborsabile al 100%, a prescindere da cosa succede sui mercati finanziari.
Gli interessi a "Scatti"
A differenza delle obbligazioni normali, i Buoni maturano interessi a "scatti" o gradini (es. ogni 3 anni). Questo significa che se ritiri i tuoi soldi prima che si completi lo scatto successivo, non riceverai gli interessi di quel periodo intermedio.
Tasse agevolate e Niente Successione
Paghi solo il 12,50% di tasse sui guadagni (anziché il 26%). Inoltre, i Buoni sono totalmente esenti dalla tassa di successione, diventando perfetti per lasciare un capitale ai figli. Si paga solo il bollo annuale (0,20%) se il totale supera i 5.000 euro.
Attenzione alla Scadenza (Prescrizione)
Se hai vecchi Buoni di carta, fai molta attenzione: quando scadono smettono di rendere, e da quel momento hai 10 anni esatti per ritirarli. Passati i 10 anni vanno in prescrizione, lo Stato incamera i fondi e tu perdi tutto. I Buoni online (dematerializzati) sono immuni a questo rischio perché ti versano i soldi sul conto in automatico.
I Buoni più famosi
Poste Italiane lancia spesso nuove serie con nomi diversi. I più famosi sono:
- Buoni Ordinari: Pensati per il lunghissimo periodo (fino a 20 anni), premiano chi ha tanta pazienza facendo salire gli interessi col passare del tempo.
- Buoni per i Minori: Possono essere intestati solo ai ragazzi sotto i 18 anni e di solito sono quelli che offrono i tassi di guadagno più alti in assoluto.
- Buoni 3x4 o 4x4: Prodotti a medio termine dove gli interessi scattano ogni 3 o 4 anni esatti.
- Buoni Obiettivo 65: Una specie di pensione integrativa sicura, che si trasforma in una rendita fissa al compimento dei 65 anni.
Le regole nascoste
di Poste Italiane
I calcoli dietro i Buoni Fruttiferi nascondono vecchie insidie matematiche che Linfa risolve per te in automatico dietro le quinte.
La Regola dell'Ottava Cifra Decimale
Molti calcolatori web commettono l'errore di sottrarre semplicemente il 12,50% dal totale. In realtà la regola tecnica impone di tagliare il coefficiente netto esattamente all'ottava cifra decimale (es. 0.01250000). Solo così il calcolo finale risulta molto più accurato.
La Macchina del Tempo per il Bollo
L'imposta di bollo è cambiata negli anni. Linfa applica in automatico la giusta tassa per ogni singolo anno passato: 0,10% per il 2012, 0,15% per il 2013 e 0,20% per tutti gli anni seguenti, azzerando le tasse per gli anni ancora più vecchi (in cui non esisteva).
Lo scudo contro la Deflazione
I Buoni legati all'Inflazione salgono se il costo della vita aumenta. Ma cosa succede se c'è deflazione (i prezzi scendono)? Nessun problema: le regole garantiscono uno scudo protettivo che impedisce ai tuoi risparmi di scendere sotto il capitale iniziale.
Il rischio del Prelievo Anticipato
Il "salto" di interessi scatta in un giorno preciso. Se ritiri i soldi anche solo un giorno prima di quello scatto magico, perdi mesi o anni di interessi maturati per niente. Linfa ti dice quando è il giorno giusto per ritirare.
Domande Frequenti
Tutti i dubbi più comuni sui Buoni Postali, risolti in parole semplici.
Cosa cambia tra un Buono Fruttifero Postale e un Titolo di Stato (BTP)?
A differenza dei BTP, che salgono o scendono di prezzo ogni giorno in base ai mercati, i Buoni Fruttiferi garantiscono sempre e comunque la restituzione del 100% del capitale. Se decidi di riprenderti i soldi, non avrai mai brutte sorprese o perdite. Sono considerati lo strumento più sicuro e tranquillo per i risparmiatori italiani.
Quando si paga l'imposta di bollo sui Buoni Postali?
L'imposta di bollo (una piccola tassa dello 0,20% all'anno) si paga solo se il totale dei tuoi Buoni supera i 5.000 euro. Ma c'è una bella notizia garantita dalla legge: l'imposta di bollo non può mai intaccare i soldi che hai versato. Se gli interessi guadagnati non bastano a pagarla, lo Stato la azzera per proteggere il tuo capitale iniziale.
Cosa succede se ritiro i soldi prima del tempo (interessi a scatti)?
Non ci sono penali. I tuoi soldi ti verranno restituiti interi. Tuttavia, gli interessi dei Buoni maturano a 'scatti' (es. ogni mese, due mesi o tre anni). Se ritiri i soldi pochi giorni prima del prossimo scatto, perderai gli interessi di quel periodo intermedio. Linfa ti avvisa per evitare questo errore.
È vero che i Buoni cartacei possono scadere e perdere tutto il valore?
Sì, attenzione! I vecchi Buoni di carta smettono di produrre interessi alla scadenza e, da quel giorno, hai 10 anni di tempo per ritirarli. Passati questi 10 anni, vanno in 'prescrizione': lo Stato trattiene i soldi e tu perdi tutto. Ecco perché è utile tracciarli in app come Linfa. I Buoni nuovi dematerializzati (online), invece, si accreditano in automatico sul conto alla scadenza.